Menos del 1% de los residentes del Condado de Cook tienen seguro contra inundaciones.
Se espera que las tormentas intensas, en parte alimentadas por el cambio climático, empeoren en las próximas décadas. Las recientes lluvias fuertes plantean la cuestión de si los dueños de casa en Chicago están cubiertos por su póliza de seguro existente en caso de que se inunde su sótano.
La respuesta es probablemente no.
“La mayoría de la gente no sabe qué es lo que está cubierto y qué no”, dijo Douglas Heller, director de seguros en la Consumer Federation of America.
Esto es lo que necesitas saber para averiguar si estás cubierto y qué tomar en cuenta si no lo estás.
¿Están aumentando las inundaciones?
Las grandes tormentas eléctricas se están volviendo más frecuentes y descargan más lluvia en un tiempo más corto. Las calles y los alcantarillados locales en Chicago y en los suburbios del Condado de Cook no están diseñados para manejar tanta lluvia, y eso está enviando agua a las calles y a las casas.
Las inundaciones en los sótanos son crónicas y generalizadas, especialmente en comunidades de color de bajos ingresos, donde las calles y la infraestructura de alcantarillado obsoleta han recibido pocas mejoras y carecen de espacios verdes.
Las tormentas severas que causan inundaciones, granizo y tornados resultaron en pérdidas de $50 mil millones en Estados Unidos en cada uno de los últimos tres años, según el grupo de investigación de la industria, el Instituto de Información de Seguros.
¿Cómo sé si necesito seguro contra inundaciones?
Casi todas las comunidades del área de Chicago están en riesgo de inundación. Los alcantarillados del vecindario están diseñados para contener 2 pulgadas de lluvia en un período de 24 horas. Algunas tormentas están descargando cuatro veces esa cantidad. Lo mismo se aplica al Condado de Cook en los suburbios.
La lluvia cae de tal manera y con tanta rapidez que abruma los alcantarillados y no permite que el agua fluya a través de un enorme sistema de mitigación de inundaciones conocido como el Deep Tunnel.
Muchos dueños de casa están descubriendo que no cuentan con el seguro adecuado para cubrir las pérdidas por agua en sus casas.
¿Cómo puedo averiguar si mi seguro de propietario cubre las inundaciones en el sótano?
Los principales aseguradores, como State Farm y Allstate, no cubrirán automáticamente la inundación por el desborde de alcantarillado como parte de un plan regular de propietario.
Desde 1968, el gobierno federal ha sido el principal asegurador contra inundaciones en todo el país.
Allstate lo dice de forma contundente en su sitio web: “Ningún tipo de daño por inundación, sin importar la fuente del agua, está cubierto por las pólizas estándar de propietarios”.
Larry Quinn Jr., que vive en el vecindario de Austin, pensó que su seguro de propietarios de State Farm cubriría las inundaciones. En 2023, más de cinco pies de agua inundaron su sótano a través de los desagües.
“El agua salía disparada por los alcantarillados. Literalmente salía en chorros”, dice Quinn.
El agua arruinó dos “boilers”, varios electrodomésticos, herramientas eléctricas grandes y una placa de circuito eléctrico, y hasta ahora le ha costado a Quinn unos $70,000 en daños. Su seguro no cubrió los costos de reparar ni de reemplazar nada, dice.
State Farm dice que alienta a la gente a revisar sus pólizas con sus agentes.
Esto es lo que debes buscar en tu póliza: Tu seguro de propietario enumerará una serie de “exclusiones”, incluyendo el daño por agua. Necesitas preguntarle a tu agente sobre la cobertura adicional, a menudo denominada “anexo”, que cubrirá el desborde del alcantarillado en el sótano que dañe artículos personales, así como cosas estructurales, como una caldera o “boiler”.
Es importante repasar múltiples escenarios con un asegurador o agente para asegurarte de que estás comprando el tipo de cobertura adecuada.
Por ejemplo: Pregunta “¿Estoy cubierto en caso de que el agua del alcantarillado se desborde en mi sótano?”
Si mi asegurador no me ofrece un seguro contra inundaciones , ¿qué opciones tengo?
El seguro adicional de empresas privadas puede costar varios cientos de dólares, pero el riesgo será un determinante clave para saber si incluso puedes comprar la cobertura. Asegúrate de entender por qué razones una póliza cubre el daño estructural o la propiedad personal.
El gobierno ofrece planes de seguro contra inundaciones para personas de áreas propensas a ellas a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Pero el plan del gobierno federal, disponible para todos en Chicago y en gran parte del Condado de Cook, puede tener cobertura limitada para daños en el sótano. No cubrirá artículos personales guardados en un sótano ni ninguna remodelación realizada en un área.
El seguro federal contra inundaciones puede costar al menos $700 al año. Las cotizaciones estimadas pueden calcularse en https://www.floodsmart.gov. La propiedad puede asegurarse por hasta $250,000 dólares en daños.
Este artículo fue realizado como un proyecto para el Centro de Periodismo de Salud de USC Annenberg y el Centro de Periodismo y Comunicación de Clima 2025 de la Beca de Reporteo sobre Salud y Cambio Climático.
Traducido con una herramienta de inteligencia artificial (AI) y editado por La Voz Chicago